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政府为协助市民上车先后于2019及2022年放宽按揭保险计划，推出坊间所谓的“林郑Plan”及“波叔Plan”，让市民更容易借到9成按揭贷款，成功上车，自此市民采用高成数按揭贷款个案大增，惟适逢去年楼市现劈价潮，末季楼价跌势加剧，导致香港港去年第4季的负资产按揭贷款宗数按季狂飙22倍至逾1.21万宗，创近18年新高，涉及金额急增21倍至662.52亿元。分析料这现象可能只属短期，随通关复常，楼价有望反弹，并带动负资产个案日后回落。

金管局最新公布，负资产住宅按揭贷款宗数由去年第3季末的533宗，飙升至第4季末的12164宗，为2005年首季后新高。涉及金额由第3季末的30.06亿元，大增至第4季末的662.52亿元，创2003年末季后19年新高；当中无抵押部分的金额为25.17亿元，按季急增约42倍。然而，银行自从2011年首季起，并无录得任何拖欠3个月以上的负资产按揭贷款记录。公布指出，这些负资产个案涉及按揭成数较高的银行职员按揭贷款或按保计划贷款。

据了解，银行一般会向员工提供较高成数按揭贷款作为员工福利，如汇丰及恒生（011）所提供的员工按揭贷款成数更高达10成。

根据按保计划，自2019年10月推出“林郑Plan”后，其中9成按揭适用的楼价上限由原来400万放宽至800万，2022年2月面世的“波叔Plan”更将9成按揭适用的楼价上限放宽至1000万。自此，按保高成数按揭贷款新批宗数由万多、2万宗，推高到逾4万至5万多宗。

涉及金额达662亿

对于第4季负资产个案突然大增，金管局副总裁阮国恒解释，主要是因为住宅楼价去年首3季下跌8.5%后，第4季再跌7.7%所致。他指，这些涉及银行职员按揭贷款及按保贷款的负资产个案，以按保贷款占比较大。

他指，按保计划原意是按风险为本原则帮助市民置业，故计划对申请人的还款能力有严谨要求，如叙造逾8成按揭成数的按保贷款，对申请人更设有额外要求，包括必须为首置及固定受薪人士。他又强调，按保计划贷款最新拖欠比率仅0.01%，较整体按揭贷款上月底的拖欠比率0.06%更低，显示按保计划贷款质素十分良好。

中原按揭董事总经理王美凤称，去年楼价跌约15%，无可避免令较新造的高成数按揭尤其9成按揭用家列入负资产行列，且放宽按保令高成数按保贷款占整体按揭宗数比例升至约3成，故此账面计算的负资产个案便明显增加。不过，负资产拖欠比率极低、失业率又低等，负资产急增带来的风险仍甚低；加上今年通关复常及逐步解除防疫措施等利好因素带动楼市回暖，买家入市步伐加快，料楼价首季将重拾升轨，预期未来负资产数字将掉头回落。

经络按揭转介首席副总裁曹德明亦相信，随防疫政策放宽及恢复通关推动本港经济复苏，加上美国加息消息已渐消化，料楼价将于第2季回稳，负资产宗数可望于第2季回落。

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